سحب السيارة المنتهية بالتمليك لعدم السداد: حقوق المستأجر والمؤجر

تأخرت قسطين في سيارتك المستأجرة تمويليًا، ثم اتصلت بك شركة «استرداد» تطلب تسليم السيارة. دفعت ثلاثة أعوام من الأقساط، فهل تخسر كل شيء؟ نظام الإيجار التمويلي يجيب عن هذا بقواعد محددة.

الجواب المختصر: يحق للمؤجر فسخ العقد واسترداد السيارة إذا تضمن العقد هذا الشرط وتخلفت عن دفعات مستحقة وفق ما تحدده اللائحة (المادة 21 من نظام الإيجار التمويلي). والاسترداد لا يكون بيد موظف الشركة: يشرف على تنفيذه شركات متخصصة مرخص لها من وزارة العدل (المادة 25). وما دفعته لا يُهدر بالضرورة، فاللائحة تحدد ما يستحقه كل طرف عند الفسخ بما يحقق العدالة (المادة 22).

يبدأ العمل بنظام التنفيذ الجديد (المنشور في 14/11/1447هـ) بعد 180 يومًا من نشره، أي في حدود 28 أكتوبر 2026، ويحل محل نظام التنفيذ الصادر عام 1433هـ. ما يلي عن الاسترداد والتنفيذ يبيّن الوضع الحالي وما سيتغير.

كيف تنتقل ملكية السيارة إليك؟

يجوز انتقال ملكية الأصل المؤجر للمستأجر وفق العقد، إما بشرط يعلق التملك على سداد الدفعات أو سدادها مع مبلغ محدد، أو بوعد بالبيع بثمن رمزي أو متفق عليه أو بقيمة الأصل وقت البيع، أو بالهبة (المادة 2 من نظام الإيجار التمويلي). ويجب أن يكون العقد مكتوبًا أو إلكترونيًا ويُسجل في سجل العقود (المادة 3)، وملكية المؤجر تثبت في مواجهة الغير بهذا التسجيل (المادة 19).

من يتحمل الصيانة والتأمين والهلاك؟

• الصيانة التشغيلية على المستأجر، والصيانة الأساسية على المؤجر ما لم يُتفق على غير ذلك، وحتى عندئذ لا يتحمل المستأجر ما ينشأ عن خلل أو عيب في الأصل (المادة 7).
• لا يتحمل المستأجر تبعة هلاك الأصل ما لم يتعدَّ أو يفرط، ويتحملها المؤجر إذا كان الهلاك بسببه أو بقوة قاهرة (المادة 9).
• يتحمل المؤجر التأمين التعاوني على الأصل، ولا يجوز اشتراطه على المستأجر (المادة 9).
• إذا هلك الأصل هلاكًا كليًا انفسخ العقد (المادة 22).

متى يحق للشركة سحب السيارة؟

للمؤجر اشتراط حق فسخ العقد واسترداد الأصل إذا تخلف المستأجر عن سداد دفعات مستحقة وفق ما تحدده اللائحة، بما يحقق العدالة بين الطرفين (المادة 21). وفي الأصول المنقولة كالسيارات، يتولى الإشراف على تنفيذ الاسترداد شركات متخصصة مرخص لها من وزارة العدل وفق نظام التنفيذ، أما الأصول الثابتة فبحكم من المحكمة يُبت فيه خلال ثلاثين يومًا (المادة 25). ولائحة مقدمي خدمات التنفيذ تشترط أن يكون المرخص له بخدمة تسليم الأصول المنقولة شركة نظامية.

وقبل الفسخ، يجوز أن يشترط العقد حلول دفعات مستقبلية عند التأخر، لكن بشرط ألا يتجاوز عددها عدد الدفعات التي تأخرت عنها (المادة 6). فإذا تأخرت قسطين، لا يجوز أن يُطلب منك بموجب هذا الشرط إلا قسطان مستقبليان إضافة إلى المتأخرين.

سيارة قيمتها 120 ألف ريال بعقد خمس سنوات، دفع المستأجر 36 قسطًا ثم تأخر قسطين. الشركة تطلب التسليم.

قبل التسليم: يطلب المستأجر كشفًا بالمستحق، ويعرض سداد المتأخر أو جدولته. وإن سلّم السيارة، يسلّمها لشركة استرداد مرخصة بمحضر يثبت حالتها وقراءة العداد، ثم يطالب بتسوية تبين ما يستحقه كل طرف بعد الفسخ وفق معايير اللائحة، مع مراعاة ما استُحق من تعويضات تأمينية.

ماذا يتغير مع نظام التنفيذ الجديد؟

• يعد النظام الجديد «مقدم خدمة استرداد الأصول» من مقدمي خدمات التنفيذ الذين ترخص لهم وزارة العدل وتشرف عليهم (المادة 61).
• يعاقب مقدم خدمات التنفيذ أو تابعوه إذا أخلوا بواجباتهم بالتعدي أو التهرب من تسليم الأموال أو تسلمها، بالسجن حتى ثلاث سنوات وغرامة حتى 100 ألف ريال أو بإحداهما (المادة 53)، وتوقع الوزارة على مخالفاتهم الإنذار أو الغرامة حتى 300 ألف ريال أو إيقاف الترخيص أو إلغاءه (المادة 57).
• إذا بقي على المستأجر مبلغ بسند تنفيذي، فبعد خمسة أيام عمل من إبلاغه بأمر التنفيذ دون سداد يُشعر مزود المعلومات الائتمانية وتُحجز أمواله، وللمحكمة غرامة يومية لا تزيد على 5 آلاف ريال (المادة 18).
• وسيلة نقل المنفذ ضده محمية من الحجز في حدود الكفاية، لكن ذلك لا يمنع الاسترداد إذا كانت هي عين مال طالب التنفيذ (المادة 26).

ما الذي تستحقه عند الفسخ؟ وأين تشتكي؟

تحدد اللائحة معايير ما يستحقه كل طرف عند فسخ العقد أو انفساخه أثناء مدته، بما يحقق العدالة وفق الأصول الشرعية، مع مراعاة التعويضات التأمينية (المادة 22). ومنازعات الإيجار التمويلي تختص بها لجنة الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية، عدا ما كان محله حقًا عينيًا على عقار، ويُعترض على قراراتها خلال ثلاثين يومًا، ولا تُسمع الدعوى بعد خمس سنوات من الاستحقاق أو العلم إلا لعذر (البند ثالثًا من قرار إصدار نظام مراقبة شركات التمويل).

وفي المقابل، المستأجر الذي يبيع السيارة المؤجرة أو يرهنها دون موافقة مكتوبة من المؤجر، أو يطمس بياناتها أو يغير أوصافها المقيدة، يعاقب بغرامة لا تزيد على ربع قيمة الأصل أو بالسجن حتى ثلاثة أشهر أو بهما (المادة 26).

الحلول المتاحة لك

إذا كنت المستأجر:

• تواصل مع الشركة قبل الاسترداد واطلب جدولة مكتوبة.
• لا تسلّم الأصل إلا لجهة استرداد مرخصة وبمحضر يثبت حالته.
• اطلب تسوية مكتوبة توضح ما يستحقه كل طرف بعد الفسخ.
• إذا حُمّلت تكلفة التأمين أو الصيانة الأساسية دون حق، فاعترض لدى الشركة ثم البنك المركزي ثم اللجنة.
• لا تبع السيارة أو تتنازل عنها لغيرك دون موافقة مكتوبة من المؤجر.

وإذا كنت المؤجر:

• اجعل شرط الاسترداد واضحًا في العقد وفق اللائحة.
• استعن بشركات الاسترداد المرخصة فقط، ووثّق حالة الأصل عند الاستلام.
• لا تطلب حلول أقساط مستقبلية بأكثر من عدد الأقساط المتأخرة.
• قدّم للمستأجر تسوية عادلة بعد الفسخ تجنبًا للنزاع أمام اللجنة.

الاسترداد لا يعني خسارة كل ما دفعت. أرسل لنا عبر واتساب العقد وكشف الأقساط وما وصلك من الشركة، ونحسب معك ما تستحقه أو نرتب التسوية.